איך הבנקים מרוויחים כסף על הכסף שלך?

לבנקים יש שיטות רבות להרוויח כסף על הדולרים שאתה מפקיד. (Getty Images)לבנקים יש שיטות רבות להרוויח כסף על הדולרים שאתה מפקיד. (Getty Images)

האם אתה תוהה אי פעם כיצד הבנק שלך יכול להרשות לעצמו את המיקום שלו, התקורה והצוות שלו? או איך הבנקים מרוויחים כסף כשהם נותנים חשבונות צ'ק בחינם ומשלמים ריבית על החיסכון? זה ידוע כי בנקאים ברמה הגבוהה ביותר מקבלים שכר די טוב-אך מאיפה ההכנסה מובהקת פחות ברור.



להלן מבט מקרוב על האופן שבו בנקים ואיגודי אשראי מרוויחים כסף - על הכסף שלך, לא פחות.



הבנקים מרוויחים כסף מהפקדות



הבנקים יודעים למנף כסף בדרכים גאוניות. כאשר אתה להפקיד כסף בחשבון החיסכון שלך או בתעודות הפקדה, הבנק שלך ישלם ריבית כתמריץ להחנות את הכסף שלך שם. זה בגלל שהבנקים צריכים את הכסף שלך כדי להלוות. המזומנים שלך לא ממש פיזית בחשבון שלך, ממתינים - הבנק שלך מבצע עסקאות משתלמות ומלווה אותו ללקוחות ועסקים אחרים עד שתזדקק לו.

זה אולי נשמע מדאיג, אבל אל תדאג. הכסף שלך יהיה שם כאשר תרצה למשוך אותו. הפדרל ריזרב מבטח את כספכם מפני הפסדים באמצעות התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות עד 250,000 $ למפקיד, לבנק מבוטח, עבור כל קטגוריית בעלות על חשבון.



המזלות ה -30 באפריל

אז איך הבנקים מרוויחים כסף מחשבונות חיסכון? בקצרה, על ידי הלוואת הכסף בחשבונותיכם וגביית ריבית גדולה יותר ממה שהיא משלמת לכם.

דמיין זאת: יש לך 20,000 $ שהושקעו ב- חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה בתשואה אחוזית שנתית של 1.90%. אתה תרוויח כ -384 דולר לשנה, או 32 דולר לחודש, בריבית. אבל הבנק שלך יכול להלוות 20,000 $ שלך בשיעורים הבאים:

24.74% אפריל לכרטיס אשראי



3.83% אפריל למשכנתא לדירה

2.49% אפריל להלוואה לרכב

הבנק שלך עשוי לשלם לך 384 דולר בשנה, אך הוא יכול לגרום לאלפים להלוות את כספך. עכשיו דמיינו את התהליך שחוזר על עצמו עם כל לקוח עם חשבון חיסכון. זהו שולי ריבית נטו חיוביים - אינדיקטור לכך שהבנק רווחי מכיוון שהוא מרוויח יותר כסף ממה שהוא מוציא.

הבנקים מרוויחים כסף באמצעות עמלות בנק

עמלות הן אחת הדרכים הברורות יותר לבנקים להרוויח כסף. תארו לעצמכם מיליוני לקוחות שמשלמים את העמלות הבנקאיות הבאות באופן קבוע:

דמי חשבון בגין בעל חשבון בנק

דמי בקשה מבקשות הלוואה

דמי כספומט למשיכות מזומנים

עמלות הנגבות בגין שירותי השקעה או ביצוע עסקאות

עמלות קנסות כמו עמלות איחור בכרטיס אשראי ודמי משיכה בבנק

ואז יש כרטיסי אשראי. איך בנקים מרוויחים כסף מכרטיסי אשראי? חיוב ריבית כאשר הצרכנים אינם משלמים את יתרות הכרטיס במלואם מדי חודש היא דרך אחת. אבל בכרטיסי האשראי יש מערכת שלמה של עמלות, כמו עמלות מעבר לגבול, חיובים באיחור ודמי שנתית שאתה משלם רק בגלל הכרטיס.

הבנקים גובים עמלות כדי להרוויח כסף והצרכנים מנסים להימנע מעמלות כדי לחסוך כסף. זהו מאבק שצרכנים רבים מפסידים, והעמלות מסתכמות ברווח מסודר של בנק.

קרא עוד: מצא כספומטים ללא תשלום

הבנקים מרוויחים כסף באמצעות עמלות החלפה

קמעונאים משלמים דמי החלפה בכל פעם שלקוח משתמש בכרטיס אשראי או כרטיס חיוב בעסקת מכירה. שיעורי דמי החלפה נקבעים על ידי חברות כרטיסי האשראי והם בדרך כלל אחוז מהרכישה בתוספת שיעור אחיד.

להלן דוגמה פשוטה: שער ההחלפה שקבע ספק כרטיס האשראי עבור כל עסקה הוא 2% בתוספת 0.15 $. אתה קונה משהו ב -100 $ עם כרטיס החיוב שלך. החנות תשלם דמי מחלף של 2.15 דולר. החנות שומרת על 97.85 $ ממחיר הרכישה, ודמי החלפה של 2.15 $ מגיעים לבנק שסיפק לך את כרטיס האשראי או כרטיס החיוב.

קרא עוד: כמה עמלות בנק עולות

הבנקים מרוויחים כסף באמצעות השקעות

בנקים להשקעות שונים מבנקים מסחריים. הם מרוויחים את כספם על ידי מכירת שירותים לחברות, ממשלות וקרנות השקעה במקום להרוויח את כספם מצרכנים. למרות שזה לא חל על צרכנים, טוב לדעת שזוהי דרך אחרת שהבנקים מרוויחים כסף, ובכך מאפשרים לך ליהנות מחשבון הבדיקה החינמי שלך.

בנקים להשקעות מרוויחים עמלות ועמלות מ:

מסחר במניות, מטבעות או מוצרים אחרים

מתן ייעוץ ללקוחות לגבי חברות שאולי ירצו להתמזג איתן או כיצד הם יכולים לחסוך במס באמצעות השקעות

חברות מימון באמצעות הלוואות בנקים מסחריים או על ידי הנפקת מניות או אגרות חוב קונצרניות כדי לסייע במימון חברה

חקר חברות ותעשיות ומכירת הממצאים

לשקול: הבנקים הטובים ביותר

איך הבנקים מרוויחים כסף על בדיקת חשבונות וכל כך הרבה מוצרים ושירותים אחרים אם הם בחינם? הם נעשים יצירתיים ומוצאים דרכים אחרות להרוויח הכנסה. אז בפעם הבאה שאתה מבקר בסניף המקומי שלך, אל תרגיש אשם מדי על נטילת ממתק נוסף.

הימנע מאלה: עמלות בנק שלעולם לא כדאי לך לשלם

עוד מאת GOBankingRates

היכן ניתן לקבל הלוואות אישיות קטנות

כיצד לפתוח חשבון בנק באינטרנט

מאמר זה הופיע במקור ב- GOBankingRates.com: איך הבנקים מרוויחים כסף?